14 Noviembre – Desayuno: Descubre cómo tener éxito en su Proyecto de Payment Factory

octubre 30, 2017

¿Cómo tener éxito en su proyecto de Payment Factory mientras lucha eficazmente contra el fraude?

 Fecha: 14 de Noviembre de 2017

 Horario: De 9:00 a 10:30

 Lugar: NH Collection Palacio de Tepa, Madrid

Desayuno junto a Kyriba y Altin Solutions.

Le invitamos a nuestro próximo desayuno de trabajo en Madrid. Descubrirá las mejores prácticas para llevar a cabo sus proyectos de centralización de pagos en un entorno de completa seguridad.

Read more

Caso de Éxito: Cliente Grupo Norte

agosto 23, 2017

Caso de éxito en la Gestión de la Tesorería

Grupo Norte, compañía especializada en la prestación de servicios industrial con más de 40 años de experiencia, ahora disfruta de los beneficios de tener un control y gestión de su tesorería implementando el Modo SaaS con Altin Solutions.

Read more

¡El efecto CISO!

julio 13, 2017

¡El CISO lo controla todo!

Hace unos diez años apareció un perfil nuevo en las empresas: el responsable de seguridad de los sistemas de información, también denominado CISO (Chief Information Security Officer) en el mundo anglosajón.

Read more

MS Excel y los tesoreros: ¿una historia sin fin?

marzo 11, 2017

Muchos tesoreros están acostumbrados a utilizar Excel en su gestión diaria. ¡Es un hecho! Si son muchos en adoptar esta práctica, será que encuentran respuestas adecuadas a sus necesidades utilizando dicha herramienta. De hecho, la mera presencia de la suite Microsoft Office en numerosas empresas – y por lógica un acceso prácticamente directo a MS Excel – no puede por sí solo explicar este fenómeno. ¿Entonces, que ofrece esta herramienta que un software de tesorería no es capaz de ofrecer a sus clientes?

MS Excel es sin duda una solución que aporta una gran flexibilidad a sus usuarios. Desde luego no existe (o existen muy pocos) controles de “negocios” sobre los datos procesados, a diferencia de los paquetes de Software de Gestión de Tesorería (SGT). ¡Un error en una fórmula o un comando de una macro incorrectamente calibrada es un drama! ¿En un contexto de incremento del fraude y de riesgos operacionales (pérdida de datos), la flexibilidad ofrecida y el acceso a los datos para todos son realmente una ventaja?

MS Excel es una solución que ofrece una visión gráfica de los datos muy interesante. Este punto es obviamente importante para las personas encargadas de entregar informes a la dirección. La toma de decisión puede ser facilitada por la claridad de la información proporcionada. Sin embargo, los Sistemas de Gestión de Tesorería han mejorado, integrando soluciones complementarias como herramientas de BI (Business Intelligence). Al combinar una aplicación especializada con una solución avanzada para el tratamiento de la información, los financieros disponen de numerosos indicadores fiables de forma diferente (Gráfico, Mapa, etc…). Así pueden ir mucho más allá de lo que propone MS Excel, con el rendimiento y la potencia necesarias para una volumetría de datos a lo que MS Excel nunca puede llegar. Además, las empresas evitan que cada persona tenga “sus datos” en diferentes hojas de cálculo mientras que en un Sistema de Gestión de Tesorería el dato es “único” independientemente del usuario.

¡Otro argumento en favor de MS Excel es claramente: su precio! Sin embargo, y al contrario de lo que pueden pensar los usuarios que han delegado a su dirección de informática el coste de propiedad de su hoja de cálculo favorita, Excel no es gratuito. Los editores de software ofrecen ahora precios más competitivos, pero es obvio que los costes de desarrollo y de distribución de un sistema experto aplicado al tamaño de su mercado objetivo no permitirán nunca competir en este punto con una hoja de cálculo difundida al nivel mundial. ¿Se han preguntado cuál es el coste de los errores humanos en MS Excel a ese nivel?

La mayor parte de los tesoreros saben que los SGT se adaptan a sus necesidades. Las especificaciones de sus procesos están integrados de forma nativa en las plataformas existentes en el mercado: ¿Cómo podemos controlar la continuidad de los saldos bancarios con MS Excel? ¿Qué alertas tengo en caso de mala aplicación de las condiciones bancarias negociadas? ¿Cómo generar flujos intra-grupo en el marco de un cash pooling con MS Excel? Múltiples preguntas de este tipo encuentran su respuesta solo en el desarrollo de funcionalidades dedicadas a esta actividad. Sea cual sea las cualidades de MS Excel, dicha herramienta no ha sido pensada para dar respuesta a las especificaciones de un proceso de negocio en particular.

Teniendo en cuenta la evolución de las ofertas en el mercado de los Sistemas de Gestión de Tesorería y de su adecuación con los procesos que deben cubrir los tesoreros, es importante cambiar las costumbres con dos objetivos: seguridad y eficacia.

Pierre Bouaziz Darmon

21 Marzo – Webinar – Los pagos inmediatos: el camino hacia la tesorería digital

marzo 10, 2017

El próximo 21 de Marzo a las 16h00, Altin organiza con la colaboración de Kyriba y Kpmg una webinar sobre el impacto de los pagos inmediatos en la Tesorería.

Estar informado te hace más eficiente.

La adopción de sistemas de pago en tiempo real sigue ganando dinamismo globalmente, cambiando el panorama de pagos en los países que lo implementan. Los pagos en tiempo real implican una revisión completa del modelo de tesorería pasando de la gestión del cash a una verdadera gestión de la liquidez de las empresas.

Habida cuenta del interés estratégico que los pagos inmediatos tienen para la economía nacional, el Banco de España ha facilitado el acercamiento inicial de las partes. Así, ha propiciado los acuerdos que han posibilitado la puesta en marcha de los trabajos colaborativos y ha marcado determinadas directrices para alinear el programa con la política del Eurosistema.

Registrarse y ver programa

Ver el Webminar “Los pagos inmediatos: el camino hacia la tesorería digital”

La negociación bancaria: una metodología de trabajo

diciembre 29, 2016

Negociar con entidades bancarias es una tarea que requiere de una metodología, tanto para obtener los mejores resultados como para ser capaces de medir a lo largo del tiempo si tenemos margen de mejora. Como en toda negociación, lo importante es que ambas partes ganen. Y debido a la diferencia relativa de poder, en este caso, se requiere que la empresa haga un esfuerzo adicional en las fases de preparación de la negociación.

En primer lugar, es muy importante identificar correctamente las necesidades de la empresa. Habitualmente nos centramos en las necesidades de financiación, negociando hasta el extremo el diferencial sin prestar mucha atención al coste de la operativa diaria (comisiones o fechas de valoración de los diferentes medios de cobros y pagos). Lo recomendable es dedicar un tiempo a prever las necesidades de financiación que tendremos en un periodo futuro y ofrecer a las diferentes entidades bancarias “paquetes” de negocio. Es decir, hacerles participar en nuestros flujos de cobros y pagos en la medida en la que participan de nuestra financiación.

El segundo punto importante es la elección del pool de bancos con el que vamos a trabajar, al menos con dos criterios:

  1. Que sean suficientes para que exista competencia entre ellos, pero no demasiados como para que el control nos requiera un esfuerzo exagerado.
  2. Que sea adecuado al negocio que vamos a proporcionar. Ponemos varios ejemplos de errores típicos: iniciar la expansión internacional con nuestros bancos de “siempre” que ni tienen experiencia en los países donde vamos, ni tienen interés en esos mercados, ni tienen precios competitivos; o tener una red de ventas descentralizada pero trabajar con bancos sin red en las zonas, que dificulta el ingreso de talones tan pronto como se recogen; o necesitar numerosos avales y no incluir un banco ágil en este producto.

El tercer paso sería pedirles una oferta por escrito, para asegurarnos de que nuestro interlocutor del banco ha captado correctamente nuestras necesidades, que tienen todos los datos para poder darnos la oferta y que sigue el circuito adecuado para comprometerse en precios y volúmenes para cada producto. Es muy importante que la información que proporcionamos a todos los bancos sea similar, para que las ofertas sean comparables.

La elección de la mejor oferta conviene que se haga teniendo en cuenta el mejor servicio además del mejor precio. En cada producto debemos entrar en el detalle de la operativa concreta que vamos a seguir. Por ilustrar con un ejemplo, en ocasiones ofertan precios competitivos para realizar la gestión de cobro, pero por la operativa de constitución de remesas, salía realmente caro.

Es importante trasladar a cada entidad el resultado de la negociación, dejando por escrito tanto los contratos de nuevas operaciones como los extremos acordados de operativa o condiciones para todas las herramientas de cobro.

Durante el ejercicio deberíamos tener medios para medir el grado de cumplimiento de los acuerdos. Una herramienta de tesorería nos daría la información necesaria para este seguimiento, aunque lo más importante es saber qué deseamos medir.

En este sentido, la herramienta de medición más interesante es el denominado “balance banco-empresa” que detallaremos en el apartado siguiente.

Herramienta de medida: el balance banco – empresa

Se trata de una herramienta para responder a una pregunta ¿cuánto ingresa cada banco con mi negocio en comparación con la financiación que recibo?

Rentabilidad Banco Empresa = Ingresos netos / Riesgo medio

Por ingresos netos del periodo, entendemos la suma de todos los conceptos de intereses y comisiones que las diversas operaciones bancarias devengan. Por lo general serán ingresos para el banco, por lo que el numerador del cociente será mayor que cero, aunque en ocasiones haya operaciones de inversión con intereses a nuestro favor u operaciones con bonificaciones como, por ejemplo, el confirming.

Por riesgo medio entendemos  la diferencia entre activos y pasivos financieros medios del periodo. Son operaciones de activo los créditos, préstamos y descuentos comerciales que se han llevado a cabo en el periodo. Por el contrario, son operaciones de pasivo, aquellas que no suponen riesgo para el banco, y que, por lo tanto, compensan el riesgo medio que mantienen en un periodo. Por ejemplo, el saldo medio de una cuenta corriente o de un depósito a plazo. El concepto de pasivo se podría completar con lo que se ha dado en llamar pasivo indirecto. Conceptualmente corresponde con el saldo medio obtenido por el banco en operaciones en compensación, y se corresponde con el saldo medio que se deriva desde que el banco recibe un cobro o un pago hasta que resulta realmente cargado o abonado.  Es un saldo medio sin retribución para la empresa, pero que disminuye el volumen de riesgo medio que recibimos de una entidad bancaria.

Por lo tanto la expresión anterior quedaría:

Rentabilidad Banco Empresa = (Intereses netos + comisiones netas) / (Saldo medio de financiación*-Saldo medio de inversión*-Saldo medio de compensación

(*)La información de saldos medios se podría obtener de dividir los intereses entre la tasa de interés acordada con el banco en operaciones de activo o pasivo.

Conclusión

El éxito de la negociación con las entidades financieras proviene de conseguir los productos que necesitamos a buenos precios y con una calidad aceptable, para ello es imprescindible seguir una metodología y persistir en el empeño de mejorar paso a paso.

Grupo Norte selecciona Altin Cash Management Solutions para la implantación de su nuevo Sistema de Gestión de Tesorería basado en la solución SaaS Kyriba

febrero 1, 2016

Madrid, 10 de Diciembre de 2012 – Altin Cash Management Solutions (Grupo Altin)  ha sido seleccionado por Grupo Norte (www.grupo-norte.es), uno de los conjuntos empresariales más representativos del sector servicios en España en Limpieza y Mantenimiento, Seguridad, Soluciones Recursos Humanos, Externalización y Servicios Sociales, para cambiar su actual solución de tesorería y dotar a su dirección financiera de la solución Kyriba, líder en aplicaciones de Gestión de Tesorería y Comunicación Bancaria en modo SaaS. Read more