Caso de Éxito: Cliente Grupo Norte

agosto 23, 2017

Caso de éxito en la Gestión de la Tesorería

Grupo Norte, compañía especializada en la prestación de servicios industrial con más de 40 años de experiencia, ahora disfruta de los beneficios de tener un control y gestión de su tesorería implementando el Modo SaaS como son:

– Productividad en el control de saldos.

Automatización de tareas.

Optimización de procesos.

Conectividad con otros sistemas.

– Reporting directo para toma de decisiones.

– Máxima seguridad en la nube.

 

Lo que permite a Grupo Norte protegerse de cualquier fraude o ciberataque en la nube.

 

¿Quién es Grupo Altin Solutions?

Altin Solutions como partner de Kyriba (líder de soluciones de tesorería a nivel mundial), busca brindar un servicio en el control y la gestión proactiva de la tesorería a un nivel integral que aporta una visión 360 grados de las empresas en el mercado español.

Para asistir a los Webinars realizados por Altin Solutions puedes acceder a nuestra página web y seguirnos en nuestras redes sociales en: Twitter, LinkedIn y YouTube.

 

Si te perdiste el Webinar puedes ver la grabación a continuación:

 

¡El efecto CISO!

julio 13, 2017

¡El CISO lo controla todo!

Hace unos diez años apareció un perfil nuevo en las empresas: el responsable de seguridad de los sistemas de información, también denominado CISO (Chief Information Security Officer) en el mundo anglosajón. El CISO desempeña la función de asesoría, asistencia, información, formación y alerta en la totalidad o parte de los sistemas informáticos de la empresa. De hecho, también participa en la recomendación o selección de herramientas, con el objetivo de validar el cumplimiento de la política interna de seguridad de la empresa.

Escoger una solución de gestión en modo SaaS evidentemente no es una opción neutral en el plan de seguridad. Deben respetarse cierto número de requisitos previos respecto a los temas de los que se encarga el CISO. Ya se trate del acceso a las aplicaciones, los compromisos sobre la continuidad de la actividad, el cumplimiento de las normativas vigentes o la protección de datos nuevamente. ¡El CISO lo controla todo!

Kyriba integró hace tiempo en su desarrollo la necesidad absoluta de ser intachable en estos temas para consolidar la confianza de sus clientes —y, por tanto, su CISO— en su capacidad para asistirles en el conjunto de aspectos vinculados a la seguridad.

De esta forma, cada versión de la solución integra una cantidad considerable de funcionalidades nuevas, nuevos módulos o nuevos procedimientos para fortalecer más el control de los riesgos que puedan surgir. Se trata de inversiones importantes, guiadas por la necesidad imperiosa de conservar y aumentar cada vez más la credibilidad del modelo exclusivo SaaS que se ha decidido ofrecer a nuestros clientes.

kyrivba

Además, las plataformas de Kyriba, que satisfacen desde hace tiempo los criterios más exigentes de certificación en materia de seguridad (SOC1 & SOC2, tipo II) son sometidas a numerosas pruebas contra la intrusión. Asimismo, el acceso a las soluciones está reforzado con la aplicación de principios de autenticación importantes y la generación de un OTP (One Time Password). Estos son algunos ejemplos que ilustran la “obsesión por la seguridad”.

Naturalmente, la innovación también es una parte integrante de este proceso global. Y para Altin como Partner de Kyriba, que procesa órdenes de pago electrónicas, es evidente que este proceso de tramitación tan crítico en las empresas debe fortalecerse de manera continua. Por este motivo, trabajamos en la integración de nuevos controles relativos a los beneficiarios de sus pagos (¿están incluidos en una blacklist conocida en todo el mundo?), además de sus datos bancarios (¿los datos bancarios proporcionados son los correctos del tercero en cuestión?). Estos controles evidentemente se suman a la larga lista de los que ya están implementados en la solución.

Otros trabajos en curso actualmente van a permitir identificar los comportamientos anómalos en el uso diario de las herramientas para detectar posibles fuentes de fraude. ¿Es normal pagar a un proveedor en esta divisa?  ¿Por qué la cantidad pagada inusualmente es más elevada que la media de los pagos ya realizados a favor de este tercero? O, nuevamente, ¿por qué dos importes idénticos seguidos a favor de un beneficiario? Los administradores de nuestros sistemas podrán configurar libremente los controles que quieran ver aplicados. Todo ello bajo la atenta mirada de su CISO. ¡Tal vez sea eso el efecto CISO!

Gestión de poderes bancarios: una garantía contra el fraude

junio 2, 2017

En un contexto económico marcado por la globalización ―y con la expansión internacional, las adquisiciones y las fusiones de empresas como telón de fondo―, la gestión de poderes, es decir, la delegación de firmas sobre cuentas bancarias y flujos de tesorería (compras, pagos, colocación de fondos e inversiones), se ha visto enormemente dificultada. Además, cuanto más compleja es la estructura de la empresa en cuanto a número de filiales, lugares geográficos distantes y culturas diferentes involucradas, más importantes son los riesgos asociados a la delegación de poderes. Saber cómo controlar a los apoderados en su conjunto y contener los riesgos derivados de sus movimientos (marchas, traslados, modificación de derechos, etc.) se ha convertido en una cuestión de vital importancia para los dirigentes.

  1. Nombrar y actualizar apoderados con solo un par de clics

A pesar de esta realidad, son muchas las empresas que hoy en día todavía efectúan la gestión de sus apoderados de forma manual o por medio de herramientas ofimáticas diferentes dependiendo de las filiales, sin que estén integradas en la gestión de la tesorería. El buen uso de estas herramientas se sustenta, fundamentalmente, en la supervisión humana: alguien, a nivel local, debe encargarse de actualizar manualmente una única hoja de Excel, en el mejor de los casos, o, lo que es más habitual, multitud de hojas, en caso, por ejemplo, de que se produzca la marcha de un ejecutivo en el que se hayan delegado poderes. De hecho, estas herramientas ofimáticas son una fuente de errores e implican un significativo riesgo para las empresas.

Sin embargo, la automatización inteligente de la gestión de los apoderados y de sus derechos es hoy en día posible gracias a la integración de un módulo dedicado a este aspecto tan crítico dentro de los paquetes de software de gestión de la tesorería más innovadores. Estrechamente integrado con la gestión de los flujos de tesorería, los pagos y las comunicaciones bancarias, este módulo ofrece funciones avanzadas que permiten ahorrar tiempo y reducir en gran medida los riesgos asociados a las intervenciones de dichos apoderados.

  1. Riesgos mejor controlados gracias a la administración centralizada de poderes

En términos de reducción de riesgos, la primera función de este módulo, que contiene una única base de datos de apoderados, consiste en centralizar su administración: así, ya no existe la posibilidad de una dilución de responsabilidades en relación con esta gestión y la empresa finalmente obtiene una lista exhaustiva y actualizada de los apoderados y sus facultades concretas. Esta administración centralizada permite nombrar apoderados y otorgar a cada uno de ellos derechos diferentes, en función de los bancos o las cuentas, de manera sencilla (facultades de abrir o cerrar cuentas, firmar cheques con o sin límite de cantidad, confirmar préstamos, etc). Y todo ello estableciendo una estrecha conexión con la referencia de las cuentas bancarias existentes en la gestión de la tesorería. Esta herramienta de administración permite actualizar, por ejemplo, los derechos de un apoderado, como consecuencia de un traslado o promoción, o incluso suprimirlos en caso de su marcha de la empresa. Del mismo modo, la función de archivo permite conservar el historial de derechos, con vistas a controlar los riesgos con el devenir del tiempo.

  1. Procesos automatizados de edición y actualización para ahorrar tiempo

Para favorecer el ahorro de tiempo, el módulo de gestión de apoderados presenta numerosos procesos automatizados. Entre ellos se incluye, por ejemplo, la edición de cartas personalizadas cuyos destinatarios son los bancos implicados en relación con el nombramiento, confirmación de la firma, actualización o desactivación de un poder. Otro ejemplo: en caso de que se produzca la sustitución de un apoderado por otro, el sustituto obtiene automáticamente los derechos de su predecesor. Un tercer ejemplo es la función de actualización en cascada, realmente útil cuando una modificación de derechos afecta a todas las cuentas relativas a un apoderado. Y estos son solo algunos de los numerosos procesos automatizados que permiten gestionar con solo unos clics todo el ciclo de vida de los apoderados dentro de la empresa.

  1. Hacia una administración responsable de los apoderados…

Aparte de fomentar el control y la reducción de los riesgos, así como el aumento de la productividad, el módulo que ofrece el editor Kyriba constituye, además, una herramienta estratégica para la administración de los apoderados. Gracias a esta aplicación, las personas autorizadas de la empresa podrán obtener en cualquier momento, con una simple consulta, toda la información sobre un apoderado o un grupo de apoderados, un listado exhaustivo de los apoderados y de sus facultades, así como editar de forma manual o automática informes de seguimiento interno que es posible difundir automáticamente a una lista de destinatarios. Estos informes contribuyen al reparto claro de las responsabilidades de control de los apoderados y a una elevada transparencia, además de garantizar los riesgos de fraude.

Pierre Bouaziz Darmon

Que trabaje la máquina… ¡a consolidar!

mayo 4, 2017

El jueves pasado comí con mis antiguos compañeros de Universidad. El objetivo de estas comidas es simple, principalmente se trata de mantener el contacto, aprovechar para pasar un buen rato y reírse recordando anécdotas y batallitas de la Facultad. Como cada trimestre nos juntamos unos quince o veinte comensales.

 

Cuando entre en el comedor, mientras saludaba a los más cercanos, una conversación llamo mi atención. Pepe había faltado en las dos últimas ocasiones y María Luisa le recriminaba por ello “si empezamos a fallar acabaremos por dejar de vernos y perderemos el contacto…”, razón no le faltaba, pues cada vez estamos más ocupados y es más complicada “la quedada”. Pepe se justificaba “Tengo muchísimo lio con el cierre, la consolidación del grupo es un dolor, cada vez tenemos que entregar más información, prepararla en menos tiempo y cuento con menos equipo”. No me lo podía creer y tampoco contener, cuantas veces había oído este mensaje con diferentes palabras y en diferentes lugares. María Luisa le comentó “habla con Mario, su empresa se dedica a montar sistemas de consolidación para Grupos”. Inmediatamente Pepe se dirigió a mí, quede con él en vernos otro día y en otro lugar pues no era el foro adecuado. A continuación empezamos con los aperitivos y como siempre pasamos un rato muy divertido.

 

Sin ánimo de orientar la exposición hacia la problemática específica de Pepe, CFO de una farmacéutica que maneja enormes cifras de presupuesto, pero que por otro lado construye y verifica el cumplimiento de ese mismo presupuesto, así como la consolidación financiera del Grupo, la información Financiera para Accionistas y Mercado, de forma artesanal, en Hoja de Cálculo…, a continuación detallamos algunas recomendaciones en las secuencias que bajo nuestra opinión deberían cubrirse en un ciclo de Consolidación Financiera y de Gestión para un Grupo Empresarial, y lo que es más importante, que parte de esta secuencia debe realizar el Usuario y que parte la plataforma tecnológica.

En resumen, los Departamentos Financieros, como el de mi compañero Pepe, deberían dedicar muchísimas menos horas a procesos artesanales de tratamiento de información (recopilación de datos de filiales, mapeos, homogeneizaciones, ajustes manuales en hoja de cálculo, obtención de informes, distribución,….) liberando ese tiempo para dedicarlo a tareas más provechosas y de valor añadido para la Organización como pueden ser:

 

  • Análisis de la información Financiera del grupo (Balance, Cuenta de Resultados, Ratios, Masas Patrimoniales, Variaciones significativas, Análisis de Márgenes, Ingresos, Unidades y Precios, políticas de cumplimiento del gasto,…), obtención de conclusiones y planes de acción.
  • Análisis de la información de gestión y de su contribución al negocio (Actividades, Zonas, Líneas de Productos, Responsables, Centros de Coste, Centros de Beneficio, etc…)
  • Elaboración y Seguimiento del Presupuesto, Rolling Forecast con estudio y variación de hipótesis.
  • Creación de Modelos de Simulación (Impacto de tipo de cambio, Variación del coste de MMPP, Variaciones de Márgenes,…) Análisis de Escenarios (Estable, Pesimista, Optimista,….)
  • Proyecciones de cierre: Obtención de múltiples versiones de datos en base a información real y datos proyectados previstos.

 

Para poder dedicar el tiempo a lo que realmente es importante para el Grupo, es necesario contar con una Plataforma Tecnológica potente y adecuada que integre automáticamente la información de las filiales, que sea flexible y manejable por cualquier usuario de negocio sin conocimientos técnicos complejos, en definitiva, que automatice todas las tareas repetitivas para que el usuario pueda dedicar su tiempo a lo que una maquina no es capaz de hacer, el análisis, la simulación y la toma de decisiones.

 

Mario Lurueña Yustas

 

eBook: seis formas de prevenir el fraude financiero

abril 20, 2017

Existe un amplio abanico de amenazas, tanto internas como externas, a las cuales los equipos de tesorería deben hacer frente. Es importante conocer los riesgos existentes para actuar de forma preventiva y mantener la máxima seguridad de su organización. Con este eBook, Altin Solutions le ofrece descubrir como la solución SaaS de Tesorería de Kyriba puede ayudar su empresa a protegerse del riesgo de fraude.

Para descarga el eBook, pinche aquí

 

MS Excel y los tesoreros: ¿una historia sin fin?

marzo 11, 2017

Muchos tesoreros están acostumbrados a utilizar Excel en su gestión diaria. ¡Es un hecho! Si son muchos en adoptar esta práctica, será que encuentran respuestas adecuadas a sus necesidades utilizando dicha herramienta. De hecho, la mera presencia de la suite Microsoft Office en numerosas empresas – y por lógica un acceso prácticamente directo a MS Excel – no puede por sí solo explicar este fenómeno. ¿Entonces, que ofrece esta herramienta que un software de tesorería no es capaz de ofrecer a sus clientes?

MS Excel es sin duda una solución que aporta una gran flexibilidad a sus usuarios. Desde luego no existe (o existen muy pocos) controles de “negocios” sobre los datos procesados, a diferencia de los paquetes de Software de Gestión de Tesorería (SGT). ¡Un error en una fórmula o un comando de una macro incorrectamente calibrada es un drama! ¿En un contexto de incremento del fraude y de riesgos operacionales (pérdida de datos), la flexibilidad ofrecida y el acceso a los datos para todos son realmente una ventaja?

MS Excel es una solución que ofrece una visión gráfica de los datos muy interesante. Este punto es obviamente importante para las personas encargadas de entregar informes a la dirección. La toma de decisión puede ser facilitada por la claridad de la información proporcionada. Sin embargo, los Sistemas de Gestión de Tesorería han mejorado, integrando soluciones complementarias como herramientas de BI (Business Intelligence). Al combinar una aplicación especializada con una solución avanzada para el tratamiento de la información, los financieros disponen de numerosos indicadores fiables de forma diferente (Gráfico, Mapa, etc…). Así pueden ir mucho más allá de lo que propone MS Excel, con el rendimiento y la potencia necesarias para una volumetría de datos a lo que MS Excel nunca puede llegar. Además, las empresas evitan que cada persona tenga “sus datos” en diferentes hojas de cálculo mientras que en un Sistema de Gestión de Tesorería el dato es “único” independientemente del usuario.

¡Otro argumento en favor de MS Excel es claramente: su precio! Sin embargo, y al contrario de lo que pueden pensar los usuarios que han delegado a su dirección de informática el coste de propiedad de su hoja de cálculo favorita, Excel no es gratuito. Los editores de software ofrecen ahora precios más competitivos, pero es obvio que los costes de desarrollo y de distribución de un sistema experto aplicado al tamaño de su mercado objetivo no permitirán nunca competir en este punto con una hoja de cálculo difundida al nivel mundial. ¿Se han preguntado cuál es el coste de los errores humanos en MS Excel a ese nivel?

La mayor parte de los tesoreros saben que los SGT se adaptan a sus necesidades. Las especificaciones de sus procesos están integrados de forma nativa en las plataformas existentes en el mercado: ¿Cómo podemos controlar la continuidad de los saldos bancarios con MS Excel? ¿Qué alertas tengo en caso de mala aplicación de las condiciones bancarias negociadas? ¿Cómo generar flujos intra-grupo en el marco de un cash pooling con MS Excel? Múltiples preguntas de este tipo encuentran su respuesta solo en el desarrollo de funcionalidades dedicadas a esta actividad. Sea cual sea las cualidades de MS Excel, dicha herramienta no ha sido pensada para dar respuesta a las especificaciones de un proceso de negocio en particular.

Teniendo en cuenta la evolución de las ofertas en el mercado de los Sistemas de Gestión de Tesorería y de su adecuación con los procesos que deben cubrir los tesoreros, es importante cambiar las costumbres con dos objetivos: seguridad y eficacia.

Pierre Bouaziz Darmon

La negociación bancaria: una metodología de trabajo

diciembre 29, 2016

Negociar con entidades bancarias es una tarea que requiere de una metodología, tanto para obtener los mejores resultados como para ser capaces de medir a lo largo del tiempo si tenemos margen de mejora. Como en toda negociación, lo importante es que ambas partes ganen. Y debido a la diferencia relativa de poder, en este caso, se requiere que la empresa haga un esfuerzo adicional en las fases de preparación de la negociación.

En primer lugar, es muy importante identificar correctamente las necesidades de la empresa. Habitualmente nos centramos en las necesidades de financiación, negociando hasta el extremo el diferencial sin prestar mucha atención al coste de la operativa diaria (comisiones o fechas de valoración de los diferentes medios de cobros y pagos). Lo recomendable es dedicar un tiempo a prever las necesidades de financiación que tendremos en un periodo futuro y ofrecer a las diferentes entidades bancarias “paquetes” de negocio. Es decir, hacerles participar en nuestros flujos de cobros y pagos en la medida en la que participan de nuestra financiación.

El segundo punto importante es la elección del pool de bancos con el que vamos a trabajar, al menos con dos criterios:

  1. Que sean suficientes para que exista competencia entre ellos, pero no demasiados como para que el control nos requiera un esfuerzo exagerado.
  2. Que sea adecuado al negocio que vamos a proporcionar. Ponemos varios ejemplos de errores típicos: iniciar la expansión internacional con nuestros bancos de “siempre” que ni tienen experiencia en los países donde vamos, ni tienen interés en esos mercados, ni tienen precios competitivos; o tener una red de ventas descentralizada pero trabajar con bancos sin red en las zonas, que dificulta el ingreso de talones tan pronto como se recogen; o necesitar numerosos avales y no incluir un banco ágil en este producto.

El tercer paso sería pedirles una oferta por escrito, para asegurarnos de que nuestro interlocutor del banco ha captado correctamente nuestras necesidades, que tienen todos los datos para poder darnos la oferta y que sigue el circuito adecuado para comprometerse en precios y volúmenes para cada producto. Es muy importante que la información que proporcionamos a todos los bancos sea similar, para que las ofertas sean comparables.

La elección de la mejor oferta conviene que se haga teniendo en cuenta el mejor servicio además del mejor precio. En cada producto debemos entrar en el detalle de la operativa concreta que vamos a seguir. Por ilustrar con un ejemplo, en ocasiones ofertan precios competitivos para realizar la gestión de cobro, pero por la operativa de constitución de remesas, salía realmente caro.

Es importante trasladar a cada entidad el resultado de la negociación, dejando por escrito tanto los contratos de nuevas operaciones como los extremos acordados de operativa o condiciones para todas las herramientas de cobro.

Durante el ejercicio deberíamos tener medios para medir el grado de cumplimiento de los acuerdos. Una herramienta de tesorería nos daría la información necesaria para este seguimiento, aunque lo más importante es saber qué deseamos medir.

En este sentido, la herramienta de medición más interesante es el denominado “balance banco-empresa” que detallaremos en el apartado siguiente.

Herramienta de medida: el balance banco – empresa

Se trata de una herramienta para responder a una pregunta ¿cuánto ingresa cada banco con mi negocio en comparación con la financiación que recibo?

Rentabilidad Banco Empresa = Ingresos netos / Riesgo medio

Por ingresos netos del periodo, entendemos la suma de todos los conceptos de intereses y comisiones que las diversas operaciones bancarias devengan. Por lo general serán ingresos para el banco, por lo que el numerador del cociente será mayor que cero, aunque en ocasiones haya operaciones de inversión con intereses a nuestro favor u operaciones con bonificaciones como, por ejemplo, el confirming.

Por riesgo medio entendemos  la diferencia entre activos y pasivos financieros medios del periodo. Son operaciones de activo los créditos, préstamos y descuentos comerciales que se han llevado a cabo en el periodo. Por el contrario, son operaciones de pasivo, aquellas que no suponen riesgo para el banco, y que, por lo tanto, compensan el riesgo medio que mantienen en un periodo. Por ejemplo, el saldo medio de una cuenta corriente o de un depósito a plazo. El concepto de pasivo se podría completar con lo que se ha dado en llamar pasivo indirecto. Conceptualmente corresponde con el saldo medio obtenido por el banco en operaciones en compensación, y se corresponde con el saldo medio que se deriva desde que el banco recibe un cobro o un pago hasta que resulta realmente cargado o abonado.  Es un saldo medio sin retribución para la empresa, pero que disminuye el volumen de riesgo medio que recibimos de una entidad bancaria.

Por lo tanto la expresión anterior quedaría:

Rentabilidad Banco Empresa = (Intereses netos + comisiones netas) / (Saldo medio de financiación*-Saldo medio de inversión*-Saldo medio de compensación

(*)La información de saldos medios se podría obtener de dividir los intereses entre la tasa de interés acordada con el banco en operaciones de activo o pasivo.

Conclusión

El éxito de la negociación con las entidades financieras proviene de conseguir los productos que necesitamos a buenos precios y con una calidad aceptable, para ello es imprescindible seguir una metodología y persistir en el empeño de mejorar paso a paso.

¿Es posible concebir la Gestión de la Tesorería en la Nube?

enero 24, 2016

La figura del tesorero de empresa, nacida en los años 70 tras la crisis del petróleo y el aumento vertiginoso de los tipos de interés, se ha caracterizado durante mucho tiempo por los procesos manuales y limitado a ciertas tareas bien definidas como el control de las comisiones bancarias o la compensación entre cuentas. Hoy en día, el tesorero desempeña un papel de asesoramiento, más próximo a los centros de decisión, apoyando la globalización, las decisiones estratégicas de financiación y la gestión del riesgo.

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Mi empresa va bien, ¿Está usted seguro?

mayo 1, 2015

Hace algunos meses charlando con el CEO de una compañía de referencia en su sector le pregunté cómo le iba el negocio. Me respondió tajantemente: “Vamos bien, pero no sabemos porque…”; en un ambiente distendido comenté “confiemos que no empiece a ir mal, porque tampoco sabrás la razón…”; “Esperemos” me contestó; Ya en tono serio hizo su alegato final “llevo en este sector más de 30 años y hemos pasado todo tipo de crisis, momentos buenos y malos… pero si te puedo decir que sé cómo va mi empresa, ese “feeling” todavía no lo he perdido….”.

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